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マネー実力テスト (年金編)

マネー実力テスト (家計編)

マネー実力テスト (返済編)

ドーナツのライン素材

口座維持手数料から逃れたい

お金と県民性

うつ病を改善させる??

お金の一番最初の記憶

FPは宝くじを買わないのか?

貧困救済FP

ファイナンシャル・プランナーと検索すると…

喫茶店の店内のイラスト(背景素材)

 

*ラインからお問合せいただけます*

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マネー実力テスト (年金編)

お金に関するテストを行いたいと思います。心理テストのように深く考えず気軽に楽しんでみてください。

あなたや周りの人はどれを選ぶでしょうか。新たな発見があると嬉しいです。

 

【問1】

 老後の準備はいつからが最適と考えますか? 

①20代 ②30代前半 ③30代後半 ④40代前半 ⑤40代後半 ⑥50代前半 ⑦50代後半以降 ⑧準備などしない(年金のみ)

お金の入った袋のイラスト「円マーク」

 

A.【問1】

無条件に①を選んだあなた … 周りに流されやすいタイプ  信じていた人から裏切られることも。自分を信じた方が上手くいきます。

年金の準備は20代からというのが金融業界では常識ではありますが、全ての人に最適とは言い切れません。みんなと同じにしていても上手くいくかどうかわからないのがお金の世界です。

実年齢より低い年齢を選んだあなた … そつなくこなす勝ち逃げタイプ

実際に準備を始めていれば尚良いです。さらに求めるとすれば、その知識・経験を他の人にも与えられる優しさと根気強さ(←人は他人の意見など聞きやしないことが多い)です。

実年齢を選んだあなた … 行き当たりばったりタイプ

目の前に来た問題を次々にこなすけれど、気付けば思いもよらない方向に進んでいたということは無いでしょうか。

実年齢より高い年齢を選んだあなた … 失敗したくないから、もう少し落ち着いてからにしようと思っていて失敗するタイプ

一般的に年金を準備する金融商品は、最低でも10年は必要だということを覚えていてください。

この手の問題は考えたくない。奥さんに任せているから!と目を背けたあなた … 熟年離婚されるかも? 因果応報タイプ

先を見通せる人の方が、目の前の仕事を一生懸命頑張れる人よりも女性からの評価が高いことをご存じでしょうか。

準備などしないを選んだあなた … 知らない内に準備できている裏切者タイプ

準備などしないと宣言することで、周りが内緒で準備してくれたりする『人たらしさん』です。(←確証はありません)

 

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マネー実力テスト (家計編)

【問2】

以下の2通りの家計の見直し方法があるとします。

 削る 引き算(支出-赤字=収入 赤字額分の支出を削っていく)

 確保 足し算(支出+支出+支出…=収入 収入を超えないように支出を確保していく)

 家計が赤字であることが判明しました。 何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢: ①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

 

【問3】

 なかなか貯金ができません。 何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢【問2】と同じ

 

【問4】

 なかなか貯金ができません。 何を削りますか? または、何を確保しますか?  ※住居は持家で住宅ローンがありローンの見直し済みです。車は会社から貸与されており、プライベートでかかるのはガソリン代のみです。保険料の見直しと携帯のキャリヤ変更、公共料金の一元化が済んでいる家計です。

 選択肢【問2】と同じ

 

運動会のイラスト「順位の旗 1位~6位」

 

A.【問2】 家計が赤字であることが判明しました。

削る ⑥車関連費 ⑪旅行・遊興費 ③光熱費 を選んだあなた … センスあり!

赤字なので削るのはやむを得ないです。そこで一番削れるのは車と旅行でしょう。(一旦諦めるという考え方で充分) / 光熱費は一元化で基本料金を抑えたり、プランの見直しを検討しましょう。

確保 ⑨お小遣い・交際費 ⑦教育費 ⑧保険料 を選んだあなた … センスあり!

お金がピンチな時ほどお小遣いや交際費はきちんと確保しましょう。お小遣いを極端に減らしたり無しにすると、結局『使途不明金』として出費が増える傾向があります。 / 教育費は一朝一夕では貯まらないので、一度やめてしまうと再度始めるハードルが高くなります。 / 赤字の時こそ保険が必要です。有事の際に為す術がなくなります。

削る ⑨お小遣い・交際費 ⑧保険料 ②住居費​ を選んだあなた … センスなし!

家賃が安くなるとしても赤字の時に引っ越すのは得策ではありません。予算よりオーバーするのが引っ越しというものです。

確保 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費 を選んだあなた … センスなし!

『確保=使途不明金が無くなる』ので基本的には良い選択ですが、赤字の時に先取り貯金や、旅行の積立などをしている場合ではありません。運用も利益より借金の利息の方が多くなっては本末転倒です。

 

A.【問3】 なかなか貯金ができません。

削る ⑥車関連費 ③光熱費 ⑧保険料 ⑤通信費​ を選んだあなた … センスあり!

貯金を必ずするぞ!という前提であれば保険を必要最小限なものに変え、その分を貯金に回すと良いでしょう。『貯金保険』 貯金は保険の代わりになります。ただし、結局貯金出来なかったとなったら残るのは後悔です。 / 通信費の見直しは選択肢が多いので、心に余裕がある時に行いましょう。

確保 ⑨お小遣い・交際費 ⑪旅行・遊興費 ⑩貯金(積立等) を選んだあなた … センスあり!

貯金の邪魔をするのは、楽しいもの欲しいものを目の前にした時のあなた自身です。『未来の自分』の為とは言え我慢するのは簡単ではないでしょう。全て我慢は出来なくても、一部であれば我慢できそうです。その為の予算決めです。

※②住居費 は貯金ができてから見直すべきです。

 

A.【問4】 なかなか貯金ができません。 ※住居は持家で住宅ローンがありローンの見直し済みです。車は会社から貸与されており、プライベートでかかるのはガソリン代のみです。保険料の見直しと携帯のキャリヤ変更、公共料金の一元化が済んでいる家計です。

削る確保 ⑪旅行・遊興費  ①食費  ⑨お小遣い・交際費 … センスあり! ですが、、、

こちらのケースでは、収入を増やすのが一番です。 / 趣味や娯楽にお金を使い過ぎているとわかっていてもやめられない(依存症)可能性も考えられます。

※充分な収入があるし、目立った出費はない…という場合の改善点は ①食費 です。食費が知らず知らずの内にかさばっているかもしれません。1日いくらあれば生きていけるかを計算して、1週間や1か月単位で予算オーバーしていないか確認しましょう。その際、食費専用のお財布を別に用意してください。

 

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マネー実力テスト (返済編)

【問5】

 クレジットカードのリボ払いを複数抱えていますが、まとまったお金が用意出来ました。どのようにカード①~③の返済をしますか?(一部返済可) 

以下の5つの条件でそれぞれ答えてください。

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (毎月の返済額 2万円)

カード② リボ残高20万円 (毎月の返済額 5万円)

カード③ リボ残高10万円 (毎月の返済額 0.5万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (限度額40万円)

カード② リボ残高20万円 (限度額30万円)

カード③ リボ残高10万円 (限度額30万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (年会費 無料)   (よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (年会費 無料)   (使っていない・リボ返済のみ)

カード③ リボ残高10万円 (年会費 1万円)(たまに使う)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)(毎月の返済額 2万円)(限度額40万円)(年会費 無料)(よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)(毎月の返済額 5万円)(限度額30万円)(年会費 無料)(使っていない・リボ返済のみ)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)(毎月の返済額 0.5万円)(限度額30万円)(年会費 1万円)(たまに使う)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

クレジットカードのイラスト(番号なし)

A.【問5】

カード②と③に返済する を選んだあなた … センスなし!

リボ払いをしているカードが複数あると『カードの数を減らしてスッキリしたい』と思う人が殆どですが、負債額の少ないカードから返済すると完済までに時間が掛かってしまいます。

1番負債額が多いカードから返済する を選んだあなた … センスあり!

《 条件別の詳細 》

条件  カード①に全額返済:手数料が高いカードから優先的に返済しましょう。

条件  カード③完済後、カード①に20万円返済:毎月の返済額が少ないカードから返済しましょう。『返済額が少ない=元金が返せていない』  毎月の返済負担が大きいカードから返済したくなりますが、早く完済したいなら逆がおススメです。

条件 カード①に全額返済:限度額がMAXのカード①返済がおススメです。限度額を超えてしまえば、結局他のカードを使いうことになる(逆戻り)からです。

条件 カード③完済後、カード①に20万円返済:年会費が高いカードから優先的に返済しましょう。(但し、他のカードのリボ残高によっては変わってきます。カード1枚のリボ残高は30万円を超えないようにしましょう。)

よく使うカードのリボ払いはおススメできません。借りては返すを繰返しているのと同じことになっています。

条件  カード③完済後、カード①に20万円返済 総合的に判断するとこうなります。

 

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口座維持手数料から逃れたい

銀行口座を持っているだけでお金がかかるという噂を聞くと、心がざわつきますよね。

メガバンクが口座管理手数料の導入を検討しており、メガバンクが行えば地方銀行・信用金庫と追随するのは世の流れです。

 

少しわかりにくいのが、名称が【口座管理手数料】なのか【口座維持手数料】なのかです。

◆口座を持っているだけで手数料がかかる←【口座維持手数料】と呼ばれていることが多い

◆長い期間使っていない口座に手数料がかかる←【未使用口座管理手数料】などと呼ばれることが多い

この2つの意味で使われていますが、どちらがどちらの意味かはっきりとはわかりません。【口座維持管理手数料】なのではないかとも思えます。(新しい情報を得次第、ブログに書き加えていきますね)

通帳とキャッシュカードのイラスト

10年以上入出金等の動きがなく連絡がつかない口座は、休眠口座と呼ばれ別で管理されています。(口座解約をしに来店しないと、銀行の利益になります。)

忘れられた口座か、もしくは解約しに行くほどの残高もない口座かどちらかでしょう。以前は、残高が1,000円程度以上あると普通預金でも利息が付いて口座に動きができ、休眠口座にならなかったのですが、今の低金利ではいくらあれば利息が付くのか計算するのも怖いです。

ただ、【未使用口座管理手数料】は利息の付く付かないは動きとして認定しない方向(未定)のようで、そうなると使っていない口座は毎月手数料が取られて最後に残高が無くなり休眠口座になります。

 

口座があるだけで手数料を取られる可能性ですが、既存の口座には導入は難しいのではと思っています。何故なら、最初に口座開設した時の規約に載っていないからです。今後新たに作る口座には【口座維持手数料】を徴収する旨の案内があると思います。

また、給与振込年金の受取各種引落、一定以上の残高がある口座は【口座維持手数料】が免除される予定です。

銀行のイラスト(お金)

対策としては、

■使っていない口座は解約する。

■氏名・住所変更をしたら届け出る。←【未使用口座管理手数料】が発生する前には郵送で案内が来るはずです。

■今ある口座を有効活用する。

■新規口座を作るなら、手数料免除に該当するように使用する。または、免除に該当する銀行で口座を作る。

 

紙の通帳の撤廃や有料化の動きにもざわつきましたが、【口座維持手数料】は毎月のことなので家計にかなり影響がありそうです。きちんと対策していきたいですね。

 

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お金と県民性

収入の多い県、少ない県が発表されているのはご存知でしょうか。(2016/8 現在)

【収入が多い県】 1位:東京都 2位:千葉県 3位:神奈川県 4位:愛知県 5位:埼玉県

大企業が多い県が上位を占めています。

 

私が住んでいる愛知県は4位と好調です。自動車産業などが盛んなことが要因と思われますが、堅実で借金をせずに会社を維持する『名古屋式経営』という文化があることにも注目したいです。(無借金企業が一番多いのは京都府)

1位は東京都です。さすが首都ですね。

テレビ番組を見ていると『東京の外食は高いな』と思います。家賃も高いですよね。交通の便が良いところは特にそう思います。

愛知県民がそう思うので、もっとそう思う他県の人もいますよね。それとは逆に、コンビニとか同じバイトでも時給が高いことを知りました。と言うことは、お給料も高いということですよね。一見バランスが取れてるように見えます。

実際は格差が激しいというのはご存じの通りです。給料が少ない人には東京は厳しい都市でしょう。上京にはバイタリティーが必要です。

 

では、【収入が少ない県】はというと沖縄県です。結婚も早いが離婚も多いというデータがあります。(シングルファーザー・マザーが多い) 観光で潤っていると思われがちですが、雇用は伸び悩んでいます。半面、県民同士の繋がりが強く、何よりポジティブさ・明るさはお金に代えがたいことかも知れません。

 

↑ここまでは《世帯主》の収入の順位です。《世帯全体》で見ると順位が変わってきます。ダブルインカム(例:奥さんの収入)やその他の収入もプラスされます。1か月の収入の平均金額も載せておきます。

【トップ】1位:富山県(約50万円) 2位:福井県(約49万円) 3位:東京都(約46万円) 4位:茨城県(約46万円) 5位:栃木県(約45万円)

【ワースト】47位:沖縄県(約31万円) 46位:青森県(約36万円) 45位:宮崎県(約37万円) 44位:大分県(約37万円) 43位:長崎県(約38万円)

トップの順位がかなり入れ替わっていますね。みんなで働くパワーはそのまま収入の数字となって表れているのでしょう。

一人で家計を支えるって結構不安だと思うのです。収入が多いのも憧れますが、大人数でみんなが出来る範囲で働くという選択肢も、私は素敵だと思いました。

 

これらの結果に何を思うかは人それぞれでしょうが、金銭感覚や働き方に 県民性も考慮すべき と考えます。

 

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うつ病を改善させる??

以前テレビで、うつ病患者に毎月50ユーロ(約6,000円)を9か月間『投与』したところ、症状が改善したという論文が取り上げられていました。

 

早速【うつ病 お金 治る】とネットで検索してみると、「結局金かよ。」とか、「宝くじが当たればうつ病は治る。」「薬より、お金と恋人を与えた方が効く。」などのコメントが出てきて、とても興味深かったです。

 

私の意見としては、充分に効果が期待できると思います。例え少額でも、「好きなことに使って良いよ。」とお金を渡され、9か月も続けてくれるなら、わくわくする気持ちが湧いてくると思うんですよね。

うつ病や『うつ』の状態に近い人は、アドレナリンの分泌が弱まっているのではないかなと考えます。自発的に動くことがだんだん出来なくなってきて、考えることもままならなくなる…。

そこで、好きに使って良いお金を渡すと、「え、何に使おう。」と使うことを考えますよね。お金を渡されて落ち込む人は居ないと思います。

 

以前、『 お金は人間の心と深く関わっている 』と書いたように、それだけのパワーがあると思うのです。

積み重ねた経験から、レモンを見ると反射的に唾液が出てくるように、お金をもらうと『さて、どうしよう。』と考え、何らかの行動を起こすのだと思います。

 

この件に関しては、もう少し深く調べてみようと思います。そして、進展があれば報告しますね。

もし、うつ病を治すためのスペシャリストのチームに、ファイナンシャルプランナーが含まれる日が来るなら、私もその仲間に入りたいです。

 

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お金の一番最初の記憶

お金にまつわる、一番最初の記憶ってなんですか?

 

私は、小学校入学の頃です。

その頃までは、お金=硬貨を えんぴつや消しゴムのように『物質』として捉えていたんだと思います。

 

きっかけは、2歳年上の姉です。

姉がニヤニヤしながら、「こっちの茶色の2枚と、そっちの銀色の1枚交換しよう?」と聞いてきたのです。

「一枚が二枚になるよ。」

要は、20円と100円を交換しようということです。

(幕末の通貨問題を連想させますね(笑))

結局、母に止められ、交換はしなかったと思います。

 

普段は私の物と交換なんてとても嫌う姉が、交換をしたがる『お金』というものに興味を持ちました。

一度興味を持つと、親に「なんで?なんで?」の質問攻めです(笑)

そして、お金は他の物だけではなく、お金同士でも交換できるのだと知りました。

交換を間違うと損をしますが、正しく交換すればただの両替です。

(日本円同士であればただの両替ですが、海外のお金と両替だと一気に複雑になりますけどね(汗))

両替を知ったことは、同時にお金が特別なものなんだなと理解した瞬間でもありました。

日本の銀行も一番最初は『両替業』から始まりました。

 

お金が何となく他の『物質』とは違うと知るきっかけは、身近な人が与えてくれていることがほとんどだと思います。

そして、自分の金銭感覚のルーツになっているのではないでしょうか。

 

 

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FPは宝くじを買わないのか?

FPはお金のプロ そして 堅実で計画的

だから、宝くじを買う必要はない。ましてや、ギャンブルなんてしない。

…と、思っていませんか?

 

他のFPの方はわかりませんが、私は宝くじ買ってます!!

だって、ビックな夢欲しいですもん。欲しいですもん。

 

ですが、300円以外一回も当たったことがありません(汗)

トータル損をしている現実に耐えられなくなってきました…。

 

そこで、一定以上の金額の定期預金をすると宝くじを買ってくれるという金融商品を見つけたのです。

前々から知っていたのですが、最近始めました。

 

預金額によって10枚から宝くじを購入してくれるので、大きく当たらなくても最低300円は当たります。

つまり、宝くじを自腹で買うことなく、夢と最低300円が手に入るのです。

300円って…今の低い定期預金の金利より良いじゃないですか!!

 

何より大金が当たるかもしれないというワクワク感が良いですね。

当たった時のことをあれこれ想像できるのは宝くじを持っている人の特権です。

 

やっぱり定期預金をするだけのまとまったお金があるじゃない!とイラっとした人がいらっしゃったら、

お金を貯められる方法、アドバイスさせて頂きます。

 

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貧困救済FP

私の開業の理由は貧困を少しでも無くすことです。

 

貧困を身近に感じない人も少なくないと思いますが、厚生労働省のデータ 2014年「国民生活基礎調査の概況」によると、

6割を超える人が『生活が苦しい』と感じています。

「女性と子どもの貧困」樋田敦子 著より抜粋

 

貧困を私はすごく身近に感じます。

◇一見普通の生活をしているように見えても、よくよく話を聞いてみると、家計は火の車という知り合いや相談者の方。

◆学生時代に、お昼を食べられない同級生がいることを知った衝撃。

◇仕事で小学生と接すると見えてくる、家庭によって大きく差が出る『愛情』と『お金』。

◆決して貧困に陥るような家庭では無かったのに、長生きするにつれて少しづつ苦しくなっていく、自分の祖父母や近隣の年配者。

 

まだ、老後まで時間があるあなた。

『自助努力』『自己責任』と言われる現代だからこそ、老後にはドヤ顔をかましてやりましょう(笑)

その為には今の自分の状況を、目を背けずに分析することが大切だと思います。

 

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