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マネー実力テスト (年金編)

お金に関するテストを行いたいと思います。心理テストのように深く考えず気軽に楽しんでみてください。

あなたや周りの人はどれを選ぶでしょうか。新たな発見があると嬉しいです。

 

【問1】

 老後の準備はいつからが最適と考えますか? 

①20代 ②30代前半 ③30代後半 ④40代前半 ⑤40代後半 ⑥50代前半 ⑦50代後半以降 ⑧準備などしない(年金のみ)

お金の入った袋のイラスト「円マーク」

 

A.【問1】

無条件に①を選んだあなた … 周りに流されやすいタイプ  信じていた人から裏切られることも。自分を信じた方が上手くいきます。

年金の準備は20代からというのが金融業界では常識ではありますが、全ての人に最適とは言い切れません。みんなと同じにしていても上手くいくかどうかわからないのがお金の世界です。

実年齢より低い年齢を選んだあなた … そつなくこなす勝ち逃げタイプ

実際に準備を始めていれば尚良いです。さらに求めるとすれば、その知識・経験を他の人にも与えられる優しさと根気強さ(←人は他人の意見など聞きやしないことが多い)です。

実年齢を選んだあなた … 行き当たりばったりタイプ

目の前に来た問題を次々にこなすけれど、気付けば思いもよらない方向に進んでいたということは無いでしょうか。

実年齢より高い年齢を選んだあなた … 失敗したくないから、もう少し落ち着いてからにしようと思っていて失敗するタイプ

一般的に年金を準備する金融商品は、最低でも10年は必要だということを覚えていてください。

この手の問題は考えたくない。奥さんに任せているから!と目を背けたあなた … 熟年離婚されるかも? 因果応報タイプ

先を見通せる人の方が、目の前の仕事を一生懸命頑張れる人よりも女性からの評価が高いことをご存じでしょうか。

準備などしないを選んだあなた … 知らない内に準備できている裏切者タイプ

準備などしないと宣言することで、周りが内緒で準備してくれたりする『人たらしさん』です。(←確証はありません)

 

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マネー実力テスト (家計編)

【問2】

以下の2通りの家計の見直し方法があるとします。

 削る 引き算(支出-赤字=収入 赤字額分の支出を削っていく)

 確保 足し算(支出+支出+支出…=収入 収入を超えないように支出を確保していく)

 家計が赤字であることが判明しました。 何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢: ①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

 

【問3】

 なかなか貯金ができません。 何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢【問2】と同じ

 

【問4】

 なかなか貯金ができません。 何を削りますか? または、何を確保しますか?  ※住居は持家で住宅ローンがありローンの見直し済みです。車は会社から貸与されており、プライベートでかかるのはガソリン代のみです。保険料の見直しと携帯のキャリヤ変更、公共料金の一元化が済んでいる家計です。

 選択肢【問2】と同じ

 

運動会のイラスト「順位の旗 1位~6位」

 

A.【問2】 家計が赤字であることが判明しました。

削る ⑥車関連費 ⑪旅行・遊興費 ③光熱費 を選んだあなた … センスあり!

赤字なので削るのはやむを得ないです。そこで一番削れるのは車と旅行でしょう。(一旦諦めるという考え方で充分) / 光熱費は一元化で基本料金を抑えたり、プランの見直しを検討しましょう。

確保 ⑨お小遣い・交際費 ⑦教育費 ⑧保険料 を選んだあなた … センスあり!

お金がピンチな時ほどお小遣いや交際費はきちんと確保しましょう。お小遣いを極端に減らしたり無しにすると、結局『使途不明金』として出費が増える傾向があります。 / 教育費は一朝一夕では貯まらないので、一度やめてしまうと再度始めるハードルが高くなります。 / 赤字の時こそ保険が必要です。有事の際に為す術がなくなります。

削る ⑨お小遣い・交際費 ⑧保険料 ②住居費​ を選んだあなた … センスなし!

家賃が安くなるとしても赤字の時に引っ越すのは得策ではありません。予算よりオーバーするのが引っ越しというものです。

確保 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費 を選んだあなた … センスなし!

『確保=使途不明金が無くなる』ので基本的には良い選択ですが、赤字の時に先取り貯金や、旅行の積立などをしている場合ではありません。運用も利益より借金の利息の方が多くなっては本末転倒です。

 

A.【問3】 なかなか貯金ができません。

削る ⑥車関連費 ③光熱費 ⑧保険料 ⑤通信費​ を選んだあなた … センスあり!

貯金を必ずするぞ!という前提であれば保険を必要最小限なものに変え、その分を貯金に回すと良いでしょう。『貯金保険』 貯金は保険の代わりになります。ただし、結局貯金出来なかったとなったら残るのは後悔です。 / 通信費の見直しは選択肢が多いので、心に余裕がある時に行いましょう。

確保 ⑨お小遣い・交際費 ⑪旅行・遊興費 ⑩貯金(積立等) を選んだあなた … センスあり!

貯金の邪魔をするのは、楽しいもの欲しいものを目の前にした時のあなた自身です。『未来の自分』の為とは言え我慢するのは簡単ではないでしょう。全て我慢は出来なくても、一部であれば我慢できそうです。その為の予算決めです。

※②住居費 は貯金ができてから見直すべきです。

 

A.【問4】 なかなか貯金ができません。 ※住居は持家で住宅ローンがありローンの見直し済みです。車は会社から貸与されており、プライベートでかかるのはガソリン代のみです。保険料の見直しと携帯のキャリヤ変更、公共料金の一元化が済んでいる家計です。

削る確保 ⑪旅行・遊興費  ①食費  ⑨お小遣い・交際費 … センスあり! ですが、、、

こちらのケースでは、収入を増やすのが一番です。 / 趣味や娯楽にお金を使い過ぎているとわかっていてもやめられない(依存症)可能性も考えられます。

※充分な収入があるし、目立った出費はない…という場合の改善点は ①食費 です。食費が知らず知らずの内にかさばっているかもしれません。1日いくらあれば生きていけるかを計算して、1週間や1か月単位で予算オーバーしていないか確認しましょう。その際、食費専用のお財布を別に用意してください。

 

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マネー実力テスト (返済編)

【問5】

 クレジットカードのリボ払いを複数抱えていますが、まとまったお金が用意出来ました。どのようにカード①~③の返済をしますか?(一部返済可) 

以下の5つの条件でそれぞれ答えてください。

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (毎月の返済額 2万円)

カード② リボ残高20万円 (毎月の返済額 5万円)

カード③ リボ残高10万円 (毎月の返済額 0.5万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (限度額40万円)

カード② リボ残高20万円 (限度額30万円)

カード③ リボ残高10万円 (限度額30万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (年会費 無料)   (よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (年会費 無料)   (使っていない・リボ返済のみ)

カード③ リボ残高10万円 (年会費 1万円)(たまに使う)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)(毎月の返済額 2万円)(限度額40万円)(年会費 無料)(よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)(毎月の返済額 5万円)(限度額30万円)(年会費 無料)(使っていない・リボ返済のみ)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)(毎月の返済額 0.5万円)(限度額30万円)(年会費 1万円)(たまに使う)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

クレジットカードのイラスト(番号なし)

A.【問5】

カード②と③に返済する を選んだあなた … センスなし!

リボ払いをしているカードが複数あると『カードの数を減らしてスッキリしたい』と思う人が殆どですが、負債額の少ないカードから返済すると完済までに時間が掛かってしまいます。

1番負債額が多いカードから返済する を選んだあなた … センスあり!

《 条件別の詳細 》

条件  カード①に全額返済:手数料が高いカードから優先的に返済しましょう。

条件  カード③完済後、カード①に20万円返済:毎月の返済額が少ないカードから返済しましょう。『返済額が少ない=元金が返せていない』  毎月の返済負担が大きいカードから返済したくなりますが、早く完済したいなら逆がおススメです。

条件 カード①に全額返済:限度額がMAXのカード①返済がおススメです。限度額を超えてしまえば、結局他のカードを使いうことになる(逆戻り)からです。

条件 カード③完済後、カード①に20万円返済:年会費が高いカードから優先的に返済しましょう。(但し、他のカードのリボ残高によっては変わってきます。カード1枚のリボ残高は30万円を超えないようにしましょう。)

よく使うカードのリボ払いはおススメできません。借りては返すを繰返しているのと同じことになっています。

条件  カード③完済後、カード①に20万円返済 総合的に判断するとこうなります。

 

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ご相談後のお声を頂きました!

ご夫婦で個別相談をさせていただいた Y様より相談後のお声を頂きました。

Y様 ありがとうございます!!

ドットのライン素材(緑)

昨日はありがとうございます。またPDFも送付頂き助かりました。

ご相談させて頂いたので目標もでき、まずは口座の変更も本日より進めております。

お恥ずかしいですが今までお金に対して無頓着でしたので良い機会にもなり、

嫁も廣瀬さんに相談でき喜んでおります。

今後ともご相談させていただければと思いますのでよろしくお願いします。

ドットのライン素材(緑)

個別相談は2020年1月に行いました。

Y様には引続きご相談を賜っており嬉しい限りです。

 

Y様ご夫婦はとても 爽やか 且つ おおらか でいらっしゃいます。人間関係において好感を与えるお二人ですが、 お金に対して無頓着 という点が気がかりだったようです。

[対人]と[対お金]では少しキャラ変した方が良いのかも…と気付かされました。言われてみれば私も[対人]と[対お金]では全く性格が変わります。

 

Y様は営業職でどうしても仕事での出費が付き物です。その金額は大小様々で不定期です。

仕事用のお金もどんぶり勘定にしてしまっていたので生活用と分けることになりました。ただそれだけのことで、奥様の『節約しよう』という心に火が付いたことがとても良かったと思います。

生活の中での節約は【少額をコツコツ】ですので、そこに【大小様々で不定期】な仕事での出費が混ざることでやる気を失っていたのでしょう。仕事での出費は必要不可欠だと理解していたので、この心のモヤモヤを言えずいらっしゃったのだと思います。

中が汚いバッグのイラスト    中が綺麗なバッグのイラスト

 

今後の課題としてはリタイヤ後ですが、引続きお手伝いをさせていただきたいと思っております。

こちらの内容はブログには書けませんが、私の知識不足や制度の壁などで苦しんでおります。精進して参りたいと思います!

 

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最初の卒業生が誕生!!

継続契約の最初の卒業生が誕生致しました!!

開業して初めてお客様になってくださったN様です。

 

N様はカウンセリングを始めた2017年5月当初、約230万円のリボ払いを抱えていました。それに加えてマイカーローンもあります。

様々な対策に実直に取り組んで頂き昨年2020年1月で卒業となりました。

リボ払いは約60万円ほど残っていますが、金利が安いため完済は間近と判断しました。

当初3年の期間を待たずしてスピード卒業です。おめでとうございます!

かわいいライン素材「四つ葉のクローバー・てんとう虫」

N様

とにかく性格に黒い部分がない方で、約束を当たり前のように守ってくれます。

人のためにお金を使う、人と楽しむためにお金を使ってしまう傾向があります。

 

1.   カウンセリングを受けて良かった点は?

  複数で借りていた借金を順番に返済することができたことです。

  また、使いすぎないようなお金の使い方の方法を教えていただくことがきてよかったです。

2.   一番つらかったことは? 

  今までのお金の使い方の考え方を根本的に変えないといけなかったことです。

3.   一番嬉しかったことは?

  地道に行ってきた対策のおかげで借金完済の目処(日付)が たったことです。

4.   もっとこうして欲しかった点は?

  特にありません。

5.   料金はカウンセリング内容に妥当でしたか?

  他の同じように相談できるところに比べて破格だったと思います。

 

かわいいライン素材「四つ葉のクローバー」

このようなお声を頂くことができ、本当に嬉しく思っています。

N様の努力に支えられ二人三脚で取り組めましたが、その過程には失敗や計画変更もあり落ち込む日もありました。

臨機応変さや事の本質を見抜く力の必要性が浮き彫りになりました。身が引き締まる思いです。

 

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『生命』保険っていったい何?

生命保険(1)

生命保険(2)

高い買い物『生命保険』

生命保険の基礎知識

生命保険の落とし穴

生命保険の種類

主契約と特約

保険の選択(1)

保険の選択(2)

保険の選択(3)

個人年金保険

生命保険の本音

聞き間違いやすい保険

《おまけ》各保険会社の比較の仕方

 

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聞き間違いやすい保険

最近よく聞き間違うのが、

就業不能保険(所得補償保険) 収入保障保険 です。

文字にすれば区別はつきますが、言葉で聞くとどれを言っているのかわからない時があります。時に、言っている方も名称が混じっていることがあるのではないかと思います。

「最近よく聞く、しゅうにゅうなんとか保険というのには加入した方が良いのでしょうか?」というように聞かれたときは、【最近よく聞く】から就業不能保険のことを言っているのかなと判断します。

所得補償保険というマニアックな言い方をするのは同業者だと思われますが、所得補償保険=就業不能保険です。(保険の種類=商品名)

就業不能保険 はケガや病気で働けない時の収入を補う保険です。つまり生きている時の保険です。

収入保障保険 は高度障害になるか亡くなった時に家族の収入を補う保険です。

就業不能保険は、長生きする時代なので、亡くなった時よりも働けなくなった時の方がリスクと考え出来た新しめの商品です。医療保険では補えない範囲の保障をカバーできます。

新しいので、就業不能保険がおススメかと思うかも知れませんが、上記したように役割が違います。どちらも世帯主であれば加入を検討したい保険だと思います。

両方に加入すれば安心かも知れませんが、保険料が家計の負担になるのは反対です。特に、お子さんが小さいうちは収入保障保険 経営者であれば就業不能保険と考えたいので、企業にお勤めの従業員の人が就業不能保険に無理して入ることは避けていただきたいです。

貯金であれば用途は何にでも使えます。保険は用途を絞ってしまいます。

何が起こるかわからない人生なので不安は付き物ですが、どの保険が一番必要なのかを見失わないようにしてください。優先順位をつけて余裕があれば他の保険に加入すれば良いのです。

 

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