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***お金に踊らされない人生を送るために***

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正解のないクイズ①

お金の価値観は人によって違うと言いますが、どのくらい違うのでしょうか…。

そこで正解のないクイズを出しますので、ご自身や周りの人はいったいどんな答えを出すのか楽しんでみてください。

 

【問1】

 老後の準備はいつからが最適と考えますか? 

①20代 ②30代前半 ③30代後半 ④40代前半 ⑤40代後半 ⑥50代前半 ⑦50代後半以降 ⑧準備などしない(年金のみ)

 

【問2】

 家計が赤字であることが判明しました。どの順番で何を削りますか? または、どの順番で何のお金を確保しますか? 

 削る 引き算(支出-赤字=収入 赤字額分の支出を削っていく)

 確保 足し算(支出+支出+支出…=収入 収入を超えないように支出を確保していく)

①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

 

【問3】

 なかなか貯金ができません。どの順番で何を削りますか? または、どの順番で何のお金を確保しますか? 

 削る 引き算(支出-貯金=収入 貯金額分の支出を削っていく)

 確保 足し算(貯金+支出+支出…=収入 収入を超えないように支出を確保していく)

①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

 

【問4】

 なかなか貯金ができません。どの順番で何を削りますか? または、どの順番で何のお金を確保しますか? 

※住居は持家で住宅ローンがありローンの見直し済みです。

 保険料の見直しと携帯のキャリヤ変更、公共料金の一元化が済んでいる家計です。

選択肢【問3】と同じ

運動会のイラスト「順位の旗 1位~6位」

 

私なりの答え(正解ではない)をご用意しておりますので、しばらくしたらブログにupさせて頂きます。

早く知りたいという人はホームページのお問合せ またはLINEにて『クイズ回答希望』の旨を書いてお送りください。

その際、あなたがどのように回答したのかも教えて頂けたら幸いです。

①ニックネーム

②性別

③大体の年齢(例:30代)

④家族構成(独身 or 既婚)

⑤あなたの回答

※知り得たID/メールアドレスは、集客に使用することはありません。(お問合せフォームからの場合、住所は途中までで結構です。)

 

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正解のないクイズ②

続いて返済編です。深く考え過ぎず、楽しんで答えてみてください。

【問5】

 クレジットカードのリボ払いを複数抱えていますが、まとまったお金が用意出来ました。どのようにカード①~③の返済をしますか?(一部返済可) 

以下の5つの条件でそれぞれ答えてください。

条件

用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件

用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (毎月の返済額 2万円)

カード② リボ残高20万円 (毎月の返済額 5万円)

カード③ リボ残高10万円 (毎月の返済額 0.5万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件

用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (限度額40万円)

カード② リボ残高20万円 (限度額30万円)

カード③ リボ残高10万円 (限度額30万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件

用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (年会費 無料)   (よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (年会費 無料)   (たまに使う)

カード③ リボ残高10万円 (年会費 1万円)(使っていない・リボ返済のみ)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件

用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)(毎月の返済額 2万円)(限度額40万円)(年会費 無料)(よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)(毎月の返済額 5万円)(限度額30万円)(年会費 無料)(たまに使う)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)(毎月の返済額 0.5万円)(限度額30万円)(年会費 1万円)(使っていない・リボ返済のみ)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

クレジットカードのイラスト(番号なし)

私なりの答え(正解ではない)をご用意しておりますので、しばらくしたらブログにupさせて頂きます。

早く知りたいという人はホームページのお問合せ またはLINEにて『クイズ回答希望』の旨を書いてお送りください。

その際、あなたがどのように回答したのかも教えて頂けたら幸いです。

①ニックネーム

②性別

③大体の年齢(例:30代)

④家族構成(独身 or 既婚)

⑤あなたの回答

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ご相談後のお声を頂きました!

ご夫婦で個別相談をさせていただいた Y様より相談後のお声を頂きました。

Y様 ありがとうございます!!

ドットのライン素材(緑)

昨日はありがとうございます。またPDFも送付頂き助かりました。

ご相談させて頂いたので目標もでき、まずは口座の変更も本日より進めております。

お恥ずかしいですが今までお金に対して無頓着でしたので良い機会にもなり、

嫁も廣瀬さんに相談でき喜んでおります。

今後ともご相談させていただければと思いますのでよろしくお願いします。

ドットのライン素材(緑)

個別相談は2020年1月に行いました。

Y様には引続きご相談を賜っており嬉しい限りです。

 

Y様ご夫婦はとても 爽やか 且つ おおらか でいらっしゃいます。人間関係において好感を与えるお二人ですが、 お金に対して無頓着 という点が気がかりだったようです。

[対人]と[対お金]では少しキャラ変した方が良いのかも…と気付かされました。言われてみれば私も[対人]と[対お金]では全く性格が変わります。

 

Y様は営業職でどうしても仕事での出費が付き物です。その金額は大小様々で不定期です。

仕事用のお金もどんぶり勘定にしてしまっていたので生活用と分けることになりました。ただそれだけのことで、奥様の『節約しよう』という心に火が付いたことがとても良かったと思います。

生活の中での節約は【少額をコツコツ】ですので、そこに【大小様々で不定期】な仕事での出費が混ざることでやる気を失っていたのでしょう。仕事での出費は必要不可欠だと理解していたので、この心のモヤモヤを言えずいらっしゃったのだと思います。

中が汚いバッグのイラスト    中が綺麗なバッグのイラスト

 

今後の課題としてはリタイヤ後ですが、引続きお手伝いをさせていただきたいと思っております。

こちらの内容はブログには書けませんが、私の知識不足や制度の壁などで苦しんでおります。精進して参りたいと思います!

 

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最初の卒業生が誕生!!

継続契約の最初の卒業生が誕生致しました!!

開業して初めてお客様になってくださったN様です。

 

N様はカウンセリングを始めた2017年5月当初、約230万円のリボ払いを抱えていました。それに加えてマイカーローンもあります。

様々な対策に実直に取り組んで頂き昨年2020年1月で卒業となりました。

リボ払いは約60万円ほど残っていますが、金利が安いため完済は間近と判断しました。

当初3年の期間を待たずしてスピード卒業です。おめでとうございます!

かわいいライン素材「四つ葉のクローバー・てんとう虫」

N様

とにかく性格に黒い部分がない方で、約束を当たり前のように守ってくれます。

人のためにお金を使う、人と楽しむためにお金を使ってしまう傾向があります。

 

1.   カウンセリングを受けて良かった点は?

  複数で借りていた借金を順番に返済することができたことです。

  また、使いすぎないようなお金の使い方の方法を教えていただくことがきてよかったです。

2.   一番つらかったことは? 

  今までのお金の使い方の考え方を根本的に変えないといけなかったことです。

3.   一番嬉しかったことは?

  地道に行ってきた対策のおかげで借金完済の目処(日付)が たったことです。

4.   もっとこうして欲しかった点は?

  特にありません。

5.   料金はカウンセリング内容に妥当でしたか?

  他の同じように相談できるところに比べて破格だったと思います。

 

かわいいライン素材「四つ葉のクローバー」

このようなお声を頂くことができ、本当に嬉しく思っています。

N様の努力に支えられ二人三脚で取り組めましたが、その過程には失敗や計画変更もあり落ち込む日もありました。

臨機応変さや事の本質を見抜く力の必要性が浮き彫りになりました。身が引き締まる思いです。

 

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『生命』保険っていったい何?

生命保険(1)

生命保険(2)

高い買い物『生命保険』

生命保険の基礎知識

生命保険の落とし穴

生命保険の種類

主契約と特約

保険の選択(1)

保険の選択(2)

保険の選択(3)

個人年金保険

生命保険の本音

聞き間違いやすい保険

《おまけ》各保険会社の比較の仕方

 

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聞き間違いやすい保険

最近よく聞き間違うのが、

就業不能保険(所得補償保険) 収入保障保険 です。

文字にすれば区別はつきますが、言葉で聞くとどれを言っているのかわからない時があります。時に、言っている方も名称が混じっていることがあるのではないかと思います。

「最近よく聞く、しゅうにゅうなんとか保険というのには加入した方が良いのでしょうか?」というように聞かれたときは、【最近よく聞く】から就業不能保険のことを言っているのかなと判断します。

所得補償保険というマニアックな言い方をするのは同業者だと思われますが、所得補償保険=就業不能保険です。(保険の種類=商品名)

就業不能保険 はケガや病気で働けない時の収入を補う保険です。つまり生きている時の保険です。

収入保障保険 は高度障害になるか亡くなった時に家族の収入を補う保険です。

就業不能保険は、長生きする時代なので、亡くなった時よりも働けなくなった時の方がリスクと考え出来た新しめの商品です。医療保険では補えない範囲の保障をカバーできます。

新しいので、就業不能保険がおススメかと思うかも知れませんが、上記したように役割が違います。どちらも世帯主であれば加入を検討したい保険だと思います。

両方に加入すれば安心かも知れませんが、保険料が家計の負担になるのは反対です。特に、お子さんが小さいうちは収入保障保険 経営者であれば就業不能保険と考えたいので、企業にお勤めの従業員の人が就業不能保険に無理して入ることは避けていただきたいです。

貯金であれば用途は何にでも使えます。保険は用途を絞ってしまいます。

何が起こるかわからない人生なので不安は付き物ですが、どの保険が一番必要なのかを見失わないようにしてください。優先順位をつけて余裕があれば他の保険に加入すれば良いのです。

 

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伝えたい!お金について

なぜ【有料】相談なのか

重要なこと

お金の教育

無駄な出費なんてない?

平均貯金額のデータを見ると…

理想の月収¥貯金額¥

マネーの欲求『マネーピラミッド』

マネー逆ピラミッド

町のライン素材(木あり)

口座維持手数料から逃れたい

家計のダウンサイジングの仕方

アセットアロケーションという考え方

お金を借りて買い物をする心理

『お金を貸す』立場になって考える

『日本学生支援機構』の奨学金

 

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口座維持手数料から逃れたい

銀行口座を持っているだけでお金がかかるという噂を聞くと、心がざわつきますよね。

メガバンクが口座管理手数料の導入を検討しており、メガバンクが行えば地方銀行・信用金庫と追随するのは世の流れです。

 

少しわかりにくいのが、名称が【口座管理手数料】なのか【口座維持手数料】なのかです。

◆口座を持っているだけで手数料がかかる←【口座維持手数料】と呼ばれていることが多い

◆長い期間使っていない口座に手数料がかかる←【未使用口座管理手数料】などと呼ばれることが多い

この2つの意味で使われていますが、どちらがどちらの意味かはっきりとはわかりません。【口座維持管理手数料】なのではないかとも思えます。(新しい情報を得次第、ブログに書き加えていきますね)

通帳とキャッシュカードのイラスト

10年以上入出金等の動きがなく連絡がつかない口座は、休眠口座と呼ばれ別で管理されています。(口座解約をしに来店しないと、銀行の利益になります。)

忘れられた口座か、もしくは解約しに行くほどの残高もない口座かどちらかでしょう。以前は、残高が1,000円程度以上あると普通預金でも利息が付いて口座に動きができ、休眠口座にならなかったのですが、今の低金利ではいくらあれば利息が付くのか計算するのも怖いです。

ただ、【未使用口座管理手数料】は利息の付く付かないは動きとして認定しない方向(未定)のようで、そうなると使っていない口座は毎月手数料が取られて最後に残高が無くなり休眠口座になります。

 

口座があるだけで手数料を取られる可能性ですが、既存の口座には導入は難しいのではと思っています。何故なら、最初に口座開設した時の規約に載っていないからです。今後新たに作る口座には【口座維持手数料】を徴収する旨の案内があると思います。

また、給与振込年金の受取各種引落、一定以上の残高がある口座は【口座維持手数料】が免除される予定です。

銀行のイラスト(お金)

対策としては、

■使っていない口座は解約する。

■氏名・住所変更をしたら届け出る。←【未使用口座管理手数料】が発生する前には郵送で案内が来るはずです。

■今ある口座を有効活用する。

■新規口座を作るなら、手数料免除に該当するように使用する。または、免除に該当する銀行で口座を作る。

 

紙の通帳の撤廃や有料化の動きにもざわつきましたが、【口座維持手数料】は毎月のことなので家計にかなり影響がありそうです。きちんと対策していきたいですね。

 

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