名古屋|FP flow|お金に踊らされない人生を送るために

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~お金に踊らされない人生を送るために~

*最新blog*

ポイントやクーポンの節約効果(2020/12/27)

変額保険 ~5年経過~(2020/12/5)

貯金に必要なセンスとは(2020/11/19)

『シングル』VS『ファミリー』(2020/11/7)

便利さと不便利さを使い分ける(2020/9/25)

 

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お金・・・伝えたい!お金について

老後・・・わからないからこそ不安になる…それが老後

保険・・・『生命』保険っていったい何?

クレジットカード・・・クレジットカードは両刃の剣

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お金と心・・・行動経済学っておもしろい!

日記・・・気ままに書いてます

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ご相談後のお声を頂きました!(2020/5/11)

最初の卒業生が誕生!!(2020/3/12)

ドットのライン素材(赤)

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お金のキャラクター(紙幣)

ポイントやクーポンの節約効果

今回頂いた質問です。ありがとうございます!!

**********************

会社で月1で同僚たちとランチ会をするのですが、その際クーポンを必ず使用します。(今は在宅勤務なのでランチ会は暫くやってませんが…)

クーポンがなければランチ会は無しです。(主婦の先輩や他の同僚も同意見の人が多いです。)

私はクーポンとかポイントとか無頓着なので、(同僚とは同じくらいの給与で)なんであんなに節約?というかクーポンじゃなきゃダメなんだろう?と疑問に思う瞬間です。

やっぱりそういう小さいところからコツコツしていかないと貯まらないのかな?私がおかしいのかな?と色々気になります。

**********************

なるほど、ポイントやクーポンを使わない人は、使っていないからこそその効果が想像がつかなくて余計に気になるのかも知れません。【未知のものを怖がる人類の習性】

 

ポイントやクーポン自体には大して節約効果はありません。つまり額面通りです。10%OFFならその金額が節約となります。

ただ、節約しようという心には大きな影響を与えます。

自分で『お金の使い方のルール』を決めることは簡単ではありません。「月いくら貯めよう」とか「月いくらで生活しよう」と決めるとします。出来たとしても褒められないし、出来なかったとして責められないのです。「ちょっとくらい良いかな」と自分でルールを壊しやすいと言えます。

クーポン券 イラスト素材 [ 5759707 ] - フォトライブラリー photolibrary

そこで、ポイントやクーポンを使うと意志が固くなるという効果があります。

ポイントは後から付いて褒められたような気分になります。クーポンはこんなに得したとその場で実感できます。また、どちらも【お金を使った罪悪感】を減らす効果があります。

すると、だんだん使うのが楽しくなってきて、どう使おうかと意識するようになります。

「今月のクーポンはこの前使ったんだった」「ポイントが倍になる日に買い物しよう」と外食の頻度が減ったり、衝動買いが減ったりします。

また、同じ時間を使って『通帳の残高』を見てどう使おうか考えるより、『ポイントやクーポン』をどう使おうか考える方が金額が小さいので自然と無駄遣いが減る傾向にあります。

 

楽しむより面倒臭いが上回る人はポイントやクーポンユーザーに向いていないかも知れません。何でも楽しくないと長続きしないですよね。

 

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変額保険 ~5年経過~

生命保険会社に勤務していた時に自社商品の変額保険に加入しました。変額保険とは何かというと養老保険の積立部分を運用する商品です。運用ということは減ったり殖えたり(=変額)します。◇生命保険の種類

5年経過した時点で、私なりに習得できたことを含めながら特徴をお伝えします。

折れ線グラフのイラスト

私が加入した変額保険は投資信託で運用する商品です。投資信託+生命保険と思ってください。他には外貨などで運用する商品があります。

※ 運用部分と同様に生命保険の部分も増減するのか。 → 減った場合でも、死亡保険金のみ最低額が保証されていることが殆どです。【おさらい】満期保険金か死亡保険金、もしくは解約返戻金のいずれかしか受け取れません。

 

変額保険は向き不向きがあるので◇保険の選択(3)であまりおススメしていません。メリット・デメリットをまとめましたので参考にしてください。

【メリット】

①運用に失敗しても死亡保障額は変わらない。

これが投資信託と保険のコラボの最大のメリットです。ただ、死亡保険金を受取る人がいない人にとっては不向きです。

②生命保険料控除になる。

正直、NISA や iDeCo が出来た時点でこちらの魅力はほぼ無くなったと言って良いでしょう。iDeCo等が出来る前は控除として少し魅力がありました。

③積立部分を自分で運用できる。

定額の積立保険はリスクが無い分リターンも少ないです。変額保険はその積立部分を自分で運用するので、利益が出れば受け取れる積立部分が増えます。生命保険は基本的に長期で続ける商品なので、その『時間』を有効に使うことが出来ます。

④終身保険に変更できる。

私が加入している商品に限られるかも知れませんが、途中で保障の形を変えられます。利益が出て殖えた積立部分も保障に回せば、結果として安い保険料で大きい保障を買うことが出来ます。やはり保険商品としての魅力に尽きます。

 

【デメリット】

①運用としてはコスパが悪い。

最大のデメリットは保険の保障部分にお金が回るということです。(全額運用に回せない分、収益率が低くなります。) 運用と保険のバランスにもよりますが、放置していても払込金額(積立+保険料)を超えるほど殖えるとは思えません。運用だけをしたいのであれば普通に投資信託をするべきです。

また、早期解約するとペナルティーのようなもの(=解約控除)がかかり元本割れ必至でしょう。

ファンド(特別勘定)の繰入割合を変えたり、他のファンドに移転(スイッチング)したりすれば、ある程度殖やせる可能性があると感じました。それには多少なりとも知識や運が必要です。運用を15年以上続けたり、払い済み保険※1に変更したりすれば払込金額を超える見込みはありますが、短い期間では難しいでしょう。

※1 払い済み保険・・・保険料の支払いをストップしても保険を継続させることができる。それまでの累計保険料に基づき保障額を算出するため保障が圧縮される。

②満期がある。

養老保険なので満期があります。ということは運用を続けたくても満期で終了です。また、満期日が運用の出口としてベストタイミングとは限りません。

満期を迎える前に自分なりのベストタイミングを決めて、変動の少ないファンドへ移動させなければなりません。満期近くで払い済み保険にしても、運用積立額が払込金額を超えていなければ残念な結末と言えるでしょう。

 

【投資信託の部分について】

資産運用のキホン「長期・積立・分散」と、もうちょっとがんばりたい人向けの「コア・サテライト運用」とは?  (1/3):MONEYzine:資産運用とお金のこと、もっと身近に

①スイッチングの日数に大差はない。

証券会社に比べて手続きに日数がかかるのかと思っていましたが、調べたら大差はありませんでした。(約3~5営業日) むしろiDeCoのスイッチングの方が日数がかかるようです。投資信託は株式とは違ってタイムラグが大きいようです。

運用資金が少ないと利益を実感できない。

投資信託は時間を味方につけることが大事だと言ってきましたが、利益を考えると資金の大きさが一番影響してきます。(時間はリスク軽減に大きく寄与します。)

コロナウイルス蔓延などの世界情勢(予測しやすい値動き)ではスイッチングが有効であったと思います。

それでも少額の投資信託や始めたばかりのiDeCoでは、% 的には良い数字が出ていてもスイッチングしようと思うほどの金額ではありませんでした。運用にはある程度の資金の大きさが必要だと再確認しました。(←この事実からは常に目を背けてきました。)

③サイトの情報(ファンド変動率など)が見やすいかどうか。

金融機関や商品によって提供する情報に差があると思いました。見やすい・わかりやすい情報を提供してくれることが私にとっては一番の魅力です。

放置のままで良いという人には重要度は低いかも知れません。

④複数本持って分散投資。

分散投資を考える上で、1本の投資信託で細かくファンドを分けるより、投資信託自体を複数本(1投資信託につき1ファンド)持つ方がリスク軽減できることがわかりました。リスク軽減できる反面、手数料などのコストはかさみます。

ハイリスクハイリターン・ローリスクローリターンの原則から逃れるのは容易ではないようです。

 

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貯金に必要なセンスとは

マネー実力テスト (家計編)がわかりにくかったので少し修正致しました。補足として貯金に必要なセンスについてお伝えします。

 

「そろそろ貯金をしようと思った」「貯金をする必要ができた」などきっかけは人それぞれだと思いますが、「知らない内にお金が貯まっていた」こそがベストです。そんなベストな貯金ができている人は少ないでしょう。

つまり意図的に貯金をする人が大半と言い換えることができると考えます。では、どのように貯金をするのか掘り下げてみましょう。

 削る(収入-支出=貯金)支出額を削っていく 引き算

 確保(支出+支出+支出…+貯金=収入)収入を超えないように支出額を確保していく 足し算

 

今までお話を伺ってきた人の貯金の仕方はだいたい5種類に分類できました。

①先取り貯金  確保

②袋分け貯金  確保

③固定費の見直し  削る

④お小遣いの削減  削る

⑤収入の増加  (ある意味) 確保

 

同じ貯金の仕方でも成果が出る人と出ない人がいますが、なぜ差が出るのかというとセンスが違うからです。忍耐・我慢が足りないという人もいらっしゃるかと思いますが、そもそもそれこそが改善すべきポイントなのです。

我慢が必要がある時点でストレスが溜まっている、楽しめていないのですよね。なぜ、楽しめないかというと『自己分析』『状況分析』『未来予測』が欠けている・・・つまりセンスが足りないからだと私は思うのです。

貯金のスピードを上げるなら 確保 削る のハイブリットが良いのですが、自分の性に合わないやり方をしていても成果が出ないのです。チョイスの仕方・バランスの取り方で結果が変わってくるのです。

ちなみに、私は上記の①~⑤全てやってみました。やってみることで自分の癖がわかりますよね。絶対にやらないと決めたのは ④お小遣いの削減 です。やらないで終わったら成長はないので、発想を逆転させて お小遣いの確保をすることにしました。この方法をベースにしたら成果を実感できるようになりました。もちろん誰にでも合う方法だとは思ってはいません。

あなたの中に眠っている[研究心][探求心]を奮い起こして、分析のために3か月以上やってみることが成果への近道なのかも知れません。

貯金ができない①

貯金ができない②

 

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『シングル』VS『ファミリー』

お金のことを真面目に考えているのは、『シングル』か『ファミリー』かという問いがあったら、あなたはどう答えますか?

『ファミリー』と答えるのではないでしょうか。自分一人のことだけではなく、家族のことも考えるようになり責任感が生まれる・堅実になるなどの理由が考えられます。

(もちろん結婚したからと言って枠にとらわれない人・破天荒な人・自分最優先の人もいらっしゃいます。あくまで統計的な話で全てではありません。)

緑の山のライン素材

ここからが本題なのですが、老後のことを真面目に考えているのはと質問を変えると『シングル』となるのではないかという疑問です。そこには老後のことを考えだすタイミングの差があると思います。

『ファミリー』がなぜ老後の準備を後回しにするのか、私が思う理由を挙げていきます。

◎子育て・教育が優先でそれどころじゃない。

◎自分一人では決められない。←かと言って話し合う時間を作らない。

◎夫または妻の方が詳しい or 向いている(やるべきだ)ので任せている。

◎年金・退職金で足りる。

◎仕事のことで頭がいっぱい。老後何をしたいかは老後に考える。

◎同僚も自分と同じ。先輩を見ていても大丈夫そうだ。

◎何とかなる。足りなければ働けばいい。

◎金額が大きすぎて想像できない。

《 年金・退職金で足りる 》のであれば問題ありませんが、一生懸命家族のために働いたのに『シングル』に負ける老後がやってくるかも知れません。

では、年金・退職金で足りない場合はいつまでに準備を始めれば良いのでしょうか。

紅葉した山のライン素材

そのリミットは10年と言われています。

金融商品で年金式(雑所得)として準備するのであれば、【10年以上かけて積立し10年以上に分けて受取る】が基本です。

65歳でリタイアしたいと思っているのであれば55歳がリミットです。もっと長く働けば良いと言っても、長生きしなければ積立が出来ても受取れません。

そして当たり前ですが、積立する期間が短ければ短いほど1回の積立額は大きくなります。山登りに例えられています。

登山 | 山登り | 運動 | 趣味・興味 | ピクトグラム イラスト 無料素材

「同じ高さの山(老後必要額)に登る時、10時間かけて登るか5時間かけて登るかでは辛さが全然違う」

10時間は緩やかな斜面をこつこつ登って間に合うけれど、5時間では倍の急斜面を登らなければ間に合わない、どちらを選びますか?となる訳です。少額でも20年30年こつこつ登ってきた(積立してきた)人には、相当無理をしないと敵わないです。

また、山の高さを把握することも大切です。低い山なら焦る必要もありませんからね。

いずれにしても1年でも1か月でも早く準備を始めて時間を味方につけましょう。

まだ老後のことを考えていなかった『シングル』も『ファミリー』に負けないように今から準備頑張りましょう!!

貯金と運用 どっちが良いの?

雪山のライン素材

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便利さと不便利さを使い分ける

デジタル化は急務だけれど、その過程で起こりうる様々な犯罪を耳にする度、心穏やかではいられなくなりますよね。

『セキュリティが脆弱なのがいけない』と言っても、それを打破するのは容易ではないのが現実のようです。

 

便利なのは有難いことですが、私は人間に備わった五感をないがしろにして欲しくないと思います。バーチャルな触感、嗅覚、味覚…なんて味気ないのでしょう。時間は大切とは言ってきましたが、五感のために時間を売っても良いと思うくらい優れた機能です。

マイナスなものから避けたいという心理は誰もが持っています。面倒なのも疲れるのも嫌だし、臭いのも汚いのも嫌ですよね。では、なぜそのように感じるか…それは危険を教えてくれているのではないでしょうか。

 

ランサムウェアのイラスト(パソコン)

『全く自分の知らないところで不正に出金がされていた』って怖いですよね。

家に泥棒に入られたら、その変化に気付き、金品を取られたことと同時に【得も言われぬ気持ち悪さ】を体感することになるでしょう。ですが、デジタル上の泥棒は犯人の気持ち悪さはまでは体感しません。当然、なぜ自分が狙われたのかも伺い知ることは出来ません。腹は立ちますが、透明な犯人を存分に憎めない。憎むには実態がなさすぎるのです。犯人が捕まらない限り、セキュリティが脆弱だった企業を責める方に矛先がいってしまいますよね。

 

企業がデジタル化を進める上で、便利さの恩恵を特に受けていなかった人も被害に遭うことがわかり、全国民に自己防衛の必要性を知らしめました。

「自己防衛と言っても通帳記帳くらいしかできないのでは…」確かに実際はそうなのかも知れません。でも、出来ることはまだあるはずです。

 

被害を抑えるために『口座を分ける』という方法を提言している人も少なくないですが、ただ口座を分けるだけでは逆に危険です。管理することが重要です。

よく使う口座は2つまでにて、入出金をしっかり確認する。

記帳をする手間を惜しまないでください。そして出来れば店舗のATMに行ってください。そこで金融機関の現在の状況を五感で感じることができます。(きちん整理整頓されているか)(活気があるか閑散としているか)(新しいサービスを出しているか・企業努力が感じられるか)(余裕・自信・誇り)etc…

ネットバンキングでもホームページから充実度を感じることが出来るはずです。定期的にアクセスしましょう。偽のホームページにも気付きやすくなるかもしれません。

 

貯蓄用口座は総合口座ではない定期預金にして置いておくこと。 ※ 総合口座の定期預金は貸付機能があるので避けてください。

定期預金なんて利息が低くて意味がないとか古いとか魅力がないように思えますが、手間がかかる分セキュリティが高いとも言えます。(通帳が必要だったり、解約する or 満期日に手続きするなどひと手間ふた手間必要になり犯人に敬遠されます。)

 

分けるほどのお金なんてないという人こそ、お金を盗まれたら即生活に困るのではないでしょうか。しっかり管理していきましょう。

 

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マネー実力テスト (老後資金準備編)

お金に関するテストを行いたいと思います。心理テストのように深く考えず気軽に楽しんでみてください。

あなたや周りの人はどれを選ぶでしょうか。新たな発見があると嬉しいです。

 

【問1】

 老後資金の準備はいつからが最適と考えますか? 

①20代 ②30代前半 ③30代後半 ④40代前半 ⑤40代後半 ⑥50代前半 ⑦50代後半以降 ⑧準備などしない(年金のみ)

お金の入った袋のイラスト「円マーク」

 

A.【問1】

△・・・20代 前半(現金で持っていた方が良い時期)

・・・20代 後半(結婚・住宅購入等のイベントを優先した方が良い時期 この時期から始められると後々とても楽)

・・・30代 前半(最適期 少額でも始めると良い)

・・・30代 後半(2~3万円/月は用意したい)

・・・40代 前半(金額が多ければ充分間に合う)

・・・40代 後半(真剣に取り組めばまだ間に合う)

△・・・50代 前半(リタイア時期を延ばせば間に合う)

×△・・・50代 後半以降(退職金を期待する)

 

◇無条件に①を選んだあなた … 周りに流されやすいタイプ  信じていた人から裏切られることも。自分を信じた方が上手くいきます。

『年金の準備は20代からが最適』というのが金融業界では通説のようですが、全ての人に最適とは言い切れません。若い時から『今』を犠牲にして老後に備えるのはある種のリスクです。

◇実年齢より低い年齢を選んだあなた … そつなくこなす勝ち逃げタイプ

実際に準備を始めていれば尚良いです。さらに求めるとすれば、その知識・経験を他の人にも与えられる優しさと根気強さです。

◇実年齢を選んだあなた … 行き当たりばったりタイプ

目の前に来た問題を次々にこなすけれど、気付けば思いもよらない方向に進んでいたということは無いでしょうか。

◇実年齢より高い年齢を選んだあなた … 失敗したくないから、もう少し落ち着いてからにしようと思っていて失敗するタイプ

一般的に年金を準備する金融商品は、最低でも10年は必要だということを覚えていてください。

◇この手の問題は考えたくない。奥さんに任せているから!と目を背けたあなた … 熟年離婚されるかも? 因果応報タイプ

先を見通せる人の方が、目の前の仕事を一生懸命頑張れる人よりもマネジメント能力が高いと言えます。セルフマネジメントは大切です。

◇準備などしないを選んだあなた … 知らない内に準備できている裏切者タイプ

準備などしないと宣言することで、周りが内緒で準備してくれたりする『人たらしさん』です。(←確証はありません)

 

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マネー実力テスト (家計編)

家計の見直し方法として以下の2つがあります。

 削る(収入-支出=貯金)支出額を削っていく 引き算

 確保(支出+支出+支出…+貯金=収入)収入を超えないように支出を確保していく 足し算

 

【問2】

 家計が赤字であることが判明しました。 何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢: ①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

運動会のイラスト「順位の旗 1位~6位」

 

【問3】

 なかなかお金が貯まりません。 何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢: ①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

 

【問4】

 なかなかお金が貯まりません。 保険料や住宅ローンの見直し、携帯のキャリヤ変更や公共料金の一元化等は既に行いました。

何を削りますか? または、何を確保しますか? 

 選択肢: ①食費 ②住居費 ③光熱費 ④雑費 ⑤通信費 ⑥車関連費 ⑦教育費 ⑧保険料 ⑨お小遣い・交際費 ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費

A.

【問2】 家計が赤字であることが判明しました。

*センスあり*

 削る ⑩貯金(積立等) ⑪旅行・遊興費 ​⑥車関連費

 確保 ⑨お小遣い・交際費 ①食費 ②住居費

*センスなし*

 削る ⑨お小遣い・交際費 ⑧保険料

 確保 ⑪旅行・遊興費 ⑩貯金(積立等)

 

無理をせず少しずつ削ることで乗り切る段階。ただ、赤字になり不安になっているので、さらに心が荒ぶ削るのみを選択することはおススメしない。赤字の時こそ確保という概念が必要。

まずはお小遣いを確保するのが良い。ストレスが溜まれば使途不明な出費が増えてさらにコントロール不能になる。また、どんな時でも衣食住を整える(確保する)ことは大切。

さすがに赤字の段階で積立貯金等をしている場合ではない。「それさえも無くなったら不安」「ここまで続けてきたのに…」という気持ちはわかるが赤字を無くすことが最優先事項。またお金がない時ほど保険は必要。ただし、過剰部分を削ることは非常に良い。

 

【問3】 なかなかお金が貯まりません。

*センスあり*

 削る ⑤通信費 ③光熱費 ⑧保険料 ②住居費

 確保 ⑩貯金(積立等) ①食費 ④雑費

 

削ることが効果的な段階。目的は貯金なので、貯金のために何が削れるかを考える。赤字ではないので生活レベルを大きく下げる必要はない。

それでも注意が必要なのが食費などの必需品費。生きていくために必要な部分と贅沢との境界線が曖昧なので気が緩みやすい。確保することで想定外の出費を抑えることができる。

 

【問4】 なかなかお金が貯まりません。 保険料や住宅ローンの見直し、携帯のキャリヤ変更や公共料金の一元化等は既に行いました。

*センスなし*

 削る ⑦教育費 ④雑費

 

確保することが効果的な段階。保険料や住宅ローンの見直し、携帯のキャリヤ変更や公共料金の一元化等は大きく出費を削ることができるので満足感を得られる。それらを一通り行ったにも関わらず、満足感が行き過ぎ『次は何を削ろう』と麻痺していって大事なものまで削ることのないよう注意が必要。 

貯金に必要なセンスとは

貯金ができない①

貯金ができない②

 

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マネー実力テスト (返済編)

【問5】

 クレジットカードのリボ払いを複数抱えていますが、まとまったお金が用意出来ました。どのようにカード①~③の返済をしますか?(一部返済可) 

以下の5つの条件でそれぞれ答えてください。

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16%)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12%)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12%)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (毎月の返済額 2万円)

カード② リボ残高20万円 (毎月の返済額 5万円)

カード③ リボ残高10万円 (毎月の返済額 0.5万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (限度額40万円)

カード② リボ残高20万円 (限度額30万円)

カード③ リボ残高10万円 (限度額30万円)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (年会費 無料 / よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (年会費 無料 / 使っていない・リボ返済のみ)

カード③ リボ残高10万円 (年会費 1万円 / たまに使う)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

 

条件  用意したお金:30万円

カード① リボ残高40万円 (手数料 16% / 毎月の返済額 2万円 / 限度額40万円 / 年会費 無料 / よく利用している)

カード② リボ残高20万円 (手数料 12% / 毎月の返済額 5万円 / 限度額30万円 / 年会費 無料 / 使っていない・リボ返済のみ)

カード③ リボ残高10万円 (手数料 12% / 毎月の返済額 0.5万円 / 限度額30万円 / 年会費 1万円 / たまに使う)

(その他のカードの条件は全て同じとします。)

クレジットカードのイラスト(番号なし) 

A.【問5】

カード②と③に返済する を選んだあなた … センスなし!

リボ払いをしているカードが複数あると『カードの数を減らしてスッキリしたい』と思う人が殆どですが、負債額の少ないカードから返済すると完済までに時間が掛かってしまいます。

1番負債額が多いカードから返済する を選んだあなた … センスあり!

《 条件別の詳細 》

条件  カード①に全額返済:手数料が高いカードから優先的に返済しましょう。

条件  カード③完済後、カード①に20万円返済:毎月の返済額が少ないカードから返済しましょう。『返済額が少ない=元金が返せていない』  毎月の返済負担が大きいカードから返済したくなりますが、早く完済したいなら逆がおススメです。

条件 カード①に全額返済:限度額がMAXのカード①返済がおススメです。限度額を超えてしまえば、結局他のカードを使いうことになる(逆戻り)からです。

条件 カード③完済後、カード①に20万円返済:年会費が高いカードから優先的に返済しましょう。(但し、他のカードのリボ残高によっては変わってきます。カード1枚のリボ残高は30万円を超えないようにしましょう。)

よく使うカードのリボ払いはおススメできません。借りては返すを繰返しているのと同じことになっています。

条件  カード③完済後、カード①に20万円返済 総合的に判断するとこうなります。

 

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ご相談後のお声を頂きました!

ご夫婦で個別相談をさせていただいた Y様より相談後のお声を頂きました。

Y様 ありがとうございます!!

ドットのライン素材(緑)

昨日はありがとうございます。またPDFも送付頂き助かりました。

ご相談させて頂いたので目標もでき、まずは口座の変更も本日より進めております。

お恥ずかしいですが今までお金に対して無頓着でしたので良い機会にもなり、

嫁も廣瀬さんに相談でき喜んでおります。

今後ともご相談させていただければと思いますのでよろしくお願いします。

ドットのライン素材(緑)

個別相談は2020年1月に行いました。

Y様には引続きご相談を賜っており嬉しい限りです。

 

Y様ご夫婦はとても 爽やか 且つ おおらか でいらっしゃいます。人間関係において好感を与えるお二人ですが、 お金に対して無頓着 という点が気がかりだったようです。

[対人]と[対お金]では少しキャラ変した方が良いのかも…と気付かされました。言われてみれば私も[対人]と[対お金]では全く性格が変わります。

 

Y様は営業職でどうしても仕事での出費が付き物です。その金額は大小様々で不定期です。

仕事用のお金もどんぶり勘定にしてしまっていたので生活用と分けることになりました。ただそれだけのことで、奥様の『節約しよう』という心に火が付いたことがとても良かったと思います。

生活の中での節約は【少額をコツコツ】ですので、そこに【大小様々で不定期】な仕事での出費が混ざることでやる気を失っていたのでしょう。仕事での出費は必要不可欠だと理解していたので、この心のモヤモヤを言えずいらっしゃったのだと思います。

中が汚いバッグのイラスト    中が綺麗なバッグのイラスト

 

今後の課題としてはリタイヤ後ですが、引続きお手伝いをさせていただきたいと思っております。

こちらの内容はブログには書けませんが、私の知識不足や制度の壁などで苦しんでおります。精進して参りたいと思います!

 

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